“攪局者”入侵傳統行業

打開網絡，self storage聽到的都是錢流動的聲音北京的聖誕節，周三，一如既往。但對於上班族泓錫而言，這個上午十分重要。他早就在幾天前做好了準備，就等著這天上午將錢匯入網易的財富賬戶，而他這筆錢剛剛獲得"百度百發"的紅包補貼。今年，互聯網瘋了，銀行慌了。曾經各種"高大上"的金融行業，正在遭遇互聯網"屌絲"的逆襲。鬧錢荒vs挖牆腳6月2日，上海細雨綿綿，已經宣佈從阿里巴巴CEO職位上退休下來的馬雲，再放豪言："金融體制需要攪局者進入。"馬雲真的不只是說說，他就是第一個"攪局者"。6月17日，銀行業"錢荒"事件爆發。一時間幾乎所有銀行都勒緊了褲腰帶，3天後，銀行間同業拆借利率暴漲578個基點，升至13.444%的歷史最高位。四處找資金的銀行怎麼也沒有想到，就在同一時間，支付寶祭出"餘額寶"，躺著就把銀行原有的低成本存款挖到自己口袋中——銀行如夢初醒。"這簡直就是在挖銀行活期存款的牆腳。銀行攬儲的壓力陡增啊。"一位銀行工作人員向北京晨報記者抱怨。數據顯示，餘額寶僅僅出道18天，便擁有了250萬用戶、60億元的規模。最新消息顯示，當前餘額寶每天向用戶分享的收益超過1300萬元，累計分享收益7.88億元。互聯網理財時代就此開始。隨後，東方財富網發佈"活期寶"；金融界發佈"盈利寶"；百度與華夏基金合作推出"百度百發"理財產品，預期收益率達到8%；而網易也在聖誕節推出"添金計劃"，預期收益率高達10%左右……銀行低息存款正在被這些互聯網理財品"螞蟻搬家"。"年輕人更容易接受互聯網吧，盡管銀行可能更專業。"泓錫點著鼠標，確認著在網易"添金計劃"購買的理財產品，津津樂道著自己"搶"到的理財份額，"如果這些理財產品是銀行或是基金公司發的，那我可能真的不會買了。"大客戶vs大數據"未來金融有兩大機會，一是金融互聯網，即金融行業走向互聯網；二是互聯網金融，即純粹的外行領導。"馬雲6月份的預言已經成真，純粹外行領導的互聯網金融在今年相當耀眼，而送這些外行上高台的卻是互聯網企業自身擁有的"大數據"。P2P平台好貸網CEO李明順今年很忙，每天都要見上好幾個客戶，商量合作事宜。"好貸網就像是個超市，將資金需求端和供給端統統放在網絡平台上。"李明順告訴北京晨報記者，互聯網的優勢就是分析使用數據，而後端的金融產品則是那些持續了幾百年的傳統金融業在行的事。幾乎是瞬間，銀行業貫穿百年的招攬"大客戶"的固有模式被互聯網摧毀：阿里巴巴、京東等多家互聯網企業開始基於自身數據向小微企業、個體經營者這些銀行曾經看不上的客戶發放貸款；P2P行業瞬間崛起，讓找不到資金的個人和企業，與資金充足卻無處可投的個人聯繫在一起，尋找新的平衡。"我們做的都是銀行不願意做的事情，如果銀行不改變，那我們就幫他們改變。"馬雲的豪言仍在耳邊徘徊，銀行業在利率市場化的進程中，不得不撿起他們曾經不願觸碰的項目，比如小微企業貸款。驀然回首迷你倉銀行卻發現互聯網金融已將小貸業務瓜分。"現在很多銀行主動找我們合作，銀行對互聯網金融有了更切身的認識。"李明順說。硬件製造vs互聯網思維互聯網思維開疆拓土，顛覆的不只是傲慢的銀行業。今年12月12日，央視中國經濟年度人物評選獲獎名單揭曉，在互聯網界縱橫多年的雷軍終於上榜。他獲獎的身份是，小米公司董事長兼首席執行官，他做了一款只在互聯網上賣的手機，打動了市場和無數米粉兒。和雷軍一起走在這條路上的IT大佬已經數不過來了，還不只是形形色色的手機，各種電視的盒子也幾成標配。電視業也不消停，被外來者樂視網攪得翻天覆地，互聯網4K電視已經讓傳統電視廠商應接無力，年底再打價格戰，1萬台樂視TV售價1499元，1分44秒即售罄……互聯網思維改造了傳統硬件的製造思維。強大的三大電信運營商也在這一年遭遇了真正的勁敵——擁有3億多微信用戶和8億多QQ用戶的騰訊，被網友戲稱為"中國第四大運營商"，迅速崛起的社交工具們，拿走的恐怕不只是短信的收益。進擊的互聯網，正以迅雷不及掩耳之勢侵略著各色傳統行業，但同時也帶來新鮮銳氣，迫使"大象們"起舞。以電視行業為例，家電調研公司奧維咨詢發佈的最新數據顯示，2013年彩電銷量將達到4785萬台，同比上升12.7%。而2012年這一數字僅為1.8%。"這皆因互聯網企業進軍彩電業，為彩電企業提供了突破思路，加速升級轉型，新品創造了銷售新高。"互聯網是一種習慣，這比技術革新更可怕：它們無孔不入，銳不可當，無法反抗，且翻天覆地。值得記住350億350億元能建造12.5個拜仁安聯足球場——世界最美觀、最現代化的足球場；是招商銀行上半年利潤的1.33倍。這僅僅是天貓一天的銷售額。今年"雙十一"，阿里巴巴旗下天貓商城再度創下網購新紀錄，更令人驚嘆的是，去年天貓"雙十一"銷售額191億的紀錄，今年僅用13個小時就已經完成。"沒人上街，不代表沒人逛街；打開網絡，聽到的都是錢流動的聲音。"有媒體人士如此評論著這一天的感受。350億元的背後，互聯網來勢迅猛，由互聯網所編織出的體系正在不斷地創造財富，而它也預示著互聯網的瘋狂，以及互聯網習慣下的消費瘋狂。或許正是有了這些"瘋狂"，互聯網金融才能異軍突起。比特瘋互聯網時代理財產品創新多如牛毛，最驚心動魄的要數"比特瘋"。這個年初還僅有幾十美元的虛擬貨幣，今年11月份抽風般地成倍增長，最高達到了1100美元的歷史高位，僅用了不足1個月，身價就華麗地翻了5倍。但隨後不足半月時間，又縮水60%。沒有強有力的心臟恐怕就是旁觀也會嚇得半死，但尋求刺激的人卻無處不在。盡管11月底比特幣的漲勢已經讓業內人士汗顏，盡管中國的價格已經漲到7000多元，中國"dama"們越漲越買，毫不畏懼。但12月份央行一紙令下禁止第三方機構進入比特幣，比特幣急轉直下，"dama"們不得不面對黃金之後的另一個滑鐵盧。本版撰文 晨報記者 姜樊迷你倉西貢