全國版） - (信用卡呆賬，用戶不知情？

"三年前交行信用卡銷戶，存倉之後一直無法辦貸款、信用卡。如果不是我自己查出有呆賬，是不是一輩子都不能貸款了？"近日，市民曾先生講述，莫名的呆賬記錄導致他幾年來無法申請貸款、信用卡，資金周轉不靈，"企業更是一度瀕臨倒閉"。他自稱，從未用過美元賬戶，銀行也未告知他有呆賬，直到他自己查出。他認為，銀行未能盡到告知責任。今日，交通銀行廣東省分行負責人上線廣東電台"民生熱線"，本報記者將現場問政。●南方日報記者 張學斌 廣東電台記者 唐夢圓 實習生 曹菲 南網編輯 彭曉楓信用卡曾數次逾期還款據曾先生回憶，2007年他在廣州某天橋下被人拉住辦理了一張交通銀行信用卡。他開通了人民幣賬戶和美元賬戶，這樣一來，"這張卡能透支2000元人民幣，以及相當于2000元人民幣的美金。"這是曾先生第一次辦理信用卡，並不熟悉還款流程，曾出現逾期還款的情況。曾先生告訴記者，客服人員催款態度"不是很好，我甚至被威脅過"。所以他也沒好氣地與客服人員爭吵，逾期還款也愈發頻繁。他承認，自己當時存在一種錯誤觀念，認為"逾期還款後，多還幾個利息不就可以了，沒什麼大不了的"，加上對客服人員的不滿意，他數次未能按時還款。但他又稱，自己並沒有告知逾期還款對自己信用評分有影響，以及可能造成的嚴重後果，"如果我知道這會影響到日後的按揭買房、買車，以及做生意貸款，我肯定會按期還款的"。面對幾年不愉快的信用卡使用經歷，2010年，曾先生決定交行信用卡銷戶，"銷戶時我按照銀行要求，還清了人民幣賬戶所有欠款。"曾先生稱對方沒有告知自己的信用情況，更沒有告知美元賬戶的狀態。曾先生自己做點小生意，銷戶之後，他向七八家不同銀行申請貸款，均被對方以"信用不好"為由拒絕。銷戶多年仍有呆賬記錄這兩三年內，曾先生辦不了銀行貸款，也無法申請信用卡。對此，他不知原因出在哪裡。直到有銀行業內朋友提醒他"會不會是有呆賬"，曾先生才通過中國人民銀行查詢，果然發現，從2010年到2013年，那張已經銷戶的交行信用卡美元賬戶一直有呆賬。他自稱，自己從來沒有使用過美元賬戶。今年1月15日他查詢的《個儲存信用報告》顯示，"2007年8月12日交通銀行發放的貸記卡（美元賬戶），信用額度折合人民幣1389元，已變成呆賬，最近一次還款日期為2007年8月12日，餘額0。""2007年8月12日交通銀行發放的貸記卡（人民幣賬戶），2010年9月銷戶。最近5年內有10個月處於逾期狀態，其中5個月逾期超過90天。"曾先生表示曾數次向銀行反映情況，要求更改美元賬戶的呆賬狀態。"客服人員每次都說'如實記錄'，但就是沒給解決。"曾先生的疑惑是，為何銀行不告訴他有呆賬？為何三年未能解決的問題，在他打算起訴之後就解決了？"如果不是我自己查出來有呆賬，是不是這輩子就不能貸款了？"記者查詢《金融企業呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》得知，多種情況可能導致呆賬，但大多數呆賬都有一個大前提，那就是金融企業追償、借款人未能償還。但曾先生自稱，銀行沒有告知過他有呆賬的情況。美元賬戶呆賬三年無法貸款曾先生經營外貿、物流方面的生意，是企業法人，有向銀行貸款融資的需求。但由於信用問題，2010年後的三年間，他無法向任何商業銀行、私人金融機構申請貸款，也不能申請辦理信用卡。如今呆賬記錄雖已取消，但是銀行評定個人能否貸款，仍要察看近年的信用記錄。曾先生從2008年到2010年多次信用卡逾期還款，加之2010年到2013年的呆賬記錄，銀行仍然拒絕他的貸款申請。雖然現在可以向私人金融機構申請2萬到5萬元的小額貸款，利息高達二分五左右。此外，呆賬記錄取消後，曾先生可以辦理信用卡。按照他的財產記錄，可申請約10萬元額度的信用卡，但由於信用問題，他只能辦理額度為1萬或1.5萬人民幣的信用卡。曾先生認為，美元賬戶處於呆賬狀態，使得他近三年的時間無法貸款，企業瀕臨倒閉。他納悶："這個呆賬是如何造成的？如果因為貸款造成我的企業破產，誰來賠償我的損失？"他曾想通過法律途徑獲得補償，但是咨詢法律人士後得知，這種拒絕貸款給客戶造成的損失是很難評定的。曾先生承認自己有不妥的地方，那就是曾逾期還款。他同時認為，銀行的問題在於未第一時間告知其呆賬。圖片說明:CFP供圖 呆賬迷你倉